Развитие безналичной оплаты и услуг банковского платежного агента в кооперативных магазинах обсудили представители Банка России и Центросоюза Российской Федерации

В конце прошлой недели состоялось рабочее совещание Банка России и Центросоюза Российской Федерации по вопросу расширения безналичных платежей стимулирования выдачи потребителям наличных средств через кассы магазинов.

В работе совещания приняли участие представители Центросоюза России, руководители Ульяновского и Новосибирского облпотребсоюзов, а также руководители и эксперты профильных подразделений Центробанка РФ.

Юрий Божор, руководитель экспертной группы Управления финансовой доступности Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России проинформировал о направлениях работы и реализуемых программах Центробанка, нацеленных на обеспечение доступности услуг безналичной оплаты, выдачи денег на кассе и иных финансовых услуг сельским жителям, в том числе в удаленных, труднодоступных и малонаселенных территориях.

Старший советник председателя Совета Центросоюза России Олег Кораблев отметил, что данное направление деятельности Банка России непосредственно затрагивает систему потребительской кооперации, которая выступает каналом предоставления финансовых услуг сельскому населению. Представителям Банка России была предоставлена краткая информация по структуре и направлениям деятельности системы потребительской кооперации России, ее социальной миссией по обеспечению населения удаленных и труднодоступных населенных пунктов товарами повседневного спроса, специфике работы кооперативных магазинов в сельской местности.

Были отмечены ключевые препятствия, ограничивающие увеличение доли безналичных платежей в обороте торговых предприятий потребительской кооперации. Размер действующих ставок по торговому эквайрингу и их неравномерность даже в одном регионе приводит к отсутствию экономического стимула у кооперативных магазинов расширять прием безналичных платежей, так как это неизбежно приведет к увеличению расходов на эквайринг и еще больше снижает рентабельность, в то время как кооперативная торговля в сельской местности во многом работает на пороге выживания.

Руководители облпотребсоюзов единодушно подчеркнули несоответствие существующей ставки по торговому эквайрингу низкой маржинальности кооперативной торговли на селе. Осуществляя обслуживание населения с низким уровнем доходов, кооперативные магазины реализуют продукцию по социально установленным ценам. «В сельской местности торговые объекты потребительской кооперации имеют низкую или даже отрицательную маржинальность, поэтому существующие ставки по торговому эквайрингу стали непосильным бременем для предприятий потребкооперации», - отметил Константин Инешин, председатель Совета Ульяновского облпотребсоюза. Председатель правления Новосибирского облпотребсоюза Сергей Сапсай обратил внимание представителей Банка России, что ставка по эквайрингу для торговых объектов Новосибирского облпотребсоюза достигает 2 процентов, а за год комиссии по услуге торгового эквайринга достигают 30 млн рублей, при том, что торговля на селе не приносит прибыли.

Олег Кораблев отметил, что кооператоры используют имеющиеся пути снижения расходов на эквайринг, в частности за счет льготной ставки в один процент при оказании услуги по выдачи наличных денежных средств и их внесения на банковский счет непосредственно в магазинах потребительской кооперации в рамках программы «Федеральная агентская сеть» в партнерстве с ПАО «Сбербанк». В данной программе участвует более 1300 торговых точек, которыми за 11 месяцев 2021 г. выдано 337 млн рублей, несмотря на наличие лимита по выдаче наличных не более пяти тысяч рублей на одного покупателя. В сложившейся ситуации потребительская кооперация заинтересована в сохранении льготной ставки по эквайрингу при оказании услуг выдачи наличных на кассе. Также внимание Банка России было обращено на консервативность поведенческой модели потребительской кооперации и отсутствие масштабной информации о льготах для малого и среднего бизнеса при подключении к системе быстрых платежей.

Помимо отсутствия экономических стимулов по развитию безналичных платежей были также отмечены и инфраструктурные ограничения. Председатель правления Совета Ульяновского облпотребсоюза Константин Инешин обратил внимание участников рабочего совещания на цифровое неравенство сельских жителей. «Отсутствие надежного покрытия мобильной связью малонаселенных пунктов, затрудняет торговым предприятиям системы потребительской кооперации использовать современное кассовое оборудование, а также не позволяет кооперативным организациям осуществлять реализацию маркированной продукции во многих населенных пунктах», - сказал он.

Представители Банка России приняли к сведению факты цифрового неравенства, которые будут доведены до телекоммуникационных операторов в рамках рабочей группы Центробанка.

Также в рамках встречи были обсуждены и другие направления по снижению расходов кооперативных организаций на эквайринг, включающих как вознаграждение банку-эмитенту, так и платежной системе. Непростой, но важной задачей является инициирование переговоров с ведущими платежными системами «МИР» (АО «НСПК»), Visa, Mastercard и о предоставлении льгот по ставке вознаграждения платежной системы для социально-ориентированных кооперативных торговых организаций.

Торговые предприятия потребительской кооперации заинтересованы увеличивать спектр услуг банковского платежного агента на кассах торговых предприятий, в том числе по приему оплаты за жилищно-коммунальные услуги, по оплате страховых продуктов и выдаче покупок из интернет-магазинов.

Достигнута договоренность продолжить рабочие контакты. В ближайшее время Банк России проведет для представителей системы потребительской кооперации вебинар по системе быстрых платежей. Потребительская кооперация нацелена на активное использование современных инструментов безналичных платежей при наличии соответствующих экономических стимулов и заинтересована в участи в качестве экспериментальной площадки в программах по пилотному внедрению инновационных разработок Центробанка, в числе которых может быть цифровой рубль.